Ismeri a mantrát: A szakértők szerint három-hat hónapos megélhetési költségeket kell elkülöníteni egy biztonságos, könnyen hozzáférhető számlán, például egy pénzpiacon. Valójában a készpénz minden nap megverte a hitelfelvételt, tehát ha még nem készített segélyalapot, vállalja ezt most.
A pénzügyi biztonsági hálózat értékelésekor ne hagyja figyelmen kívül otthonának saját tőkéjét. Az otthoni hitelkeret nagyszerű biztonsági mentést jelent, ha hosszabb elbocsátással vagy meredek váratlan kiadásokkal, például orvosi számlákkal jár.
Az alapok
A háztartási hitelkeret rugalmas módja annak, hogy kölcsönözhessenek otthoni tőkével szemben. Miután megnyitotta a saját tőke vonalát a hitelezővel (egy olyan folyamatban, mint a jelzálog igénylése, csak kevésbé részt vesz benne), kölcsönözhet tőle (egy meghatározott összegig), amikor úgy dönt, hogy szüksége van rá, és akkor csak kamatot fizet a kölcsönzött pénzből. Mindaddig, amíg nem kölcsönöznek semmit, nem tartoznak kamatokkal.
A legtöbb otthoni tőkevonal változó kamatlábakkal jár, bár néhányuk fix kamatot kínál. És manapság a hitelezők számos lehetőséget kínálnak arra, hogy kényelmesen érintse meg a rendelkezésre álló hitelt, leggyakrabban csekkek írásával vagy a hitelkerethez kapcsolódó hitelkártyák felhasználásával.
Ne keverje össze a hitelkeretet a lakáscélú kölcsöngel. Összehasonlításképpen egy lakáscélú kölcsön felhasználásával a hitelező egyösszeget fizet, és általában rögzített kamatlábat számít fel Önnek; ezután rögzített havi részletekben fizeti vissza a kölcsönt. A lakáscélú hiteleket akkor lehet a legjobban fenntartani, amikor egy meghatározott összegű készpénzre van szüksége például lakásfelújítás befejezéséhez, üzleti vállalkozás indításához vagy a magas kamatozású adósság konszolidálásához.
Ezzel szemben a lakáscélú hitelkeret inkább biztonsági hálóhoz hasonlít: ott van, ha szüksége van rá, de nem az utadon, amikor nem használja.
Adóhatások
Általában az a pénz, amelyet otthonával kölcsön vesz, akár lakáscélú kölcsön, akár hitelkeret révén, adóköteles. Az IRS lehetővé teszi, hogy lekötjen akár 100 000 dollárt kamatot, amelyet ezen kölcsönök után fizet (vagy legfeljebb 1 millió dollárt, ha a pénzt otthonának rendezéséhez használja).
Adó levonhatósága és tisztességes kamatlába (2002 végétől átlagosan 4, 46 százalék egy 10 000 dolláros otthoni hitelkeretnél; 4, 15 százalék egy nagyobb, 30 000 dolláros hitelkeretnél) az otthoni hitelkeretet érdemes figyelembe venni sok más típusú hitelkeretnél. személyi kölcsönök (amelyek nem levonhatók). A Bankrate.com szerint egyértelmű győztes a hitelkártyák iránt, amelyek átlagos kamatlába 13, 42 és 15, 44 százalék között mozog.
Bankrate
Ismerd a jogaidat
Ha attól tart, hogy elveszíti munkahelyét a közeljövőben, kezdjen el vásárolni jó hiteleket igénylő lakáscélú hitelhez, miközben jogosult lehet.
Mint a jelzálogkölcsön vásárlásakor is, összehasonlítania kell több hitelező ajánlatát, mielőtt bármilyen ügyletre rendezne. Győződjön meg róla, hogy megérti az összes feltételeket. A kamatlábak és a havi kifizetések összehasonlítása mellett feltétlenül hasonlítsa össze a díjakat (amelyek pontok, kezdeményezési díjak vagy más típusú záró költségek formájában jelenhetnek meg). Egyes hitelezők akár éves díjat számítanak fel a hitelkeret nyitva tartása érdekében.
Ezenkívül győződjön meg arról, hogy megérti, hogyan fizet vissza a kölcsönzött pénz - néhány otthoni tőkevonal hatalmas összegű fizetést igényel, amikor a hitel futamideje lejár, mások lehetővé teszik, hogy egy fennálló fennmaradó összeget fizessen egy meghatározott számú év alatt.
Ha aláírja a szaggatott vonalon, akkor még három nap áll rendelkezésére, hogy kilépjen az üzletből. Ha meggondolja magát, írásban értesítenie kell a hitelezőt, és a hitelezőnek vissza kell térítenie az eddig átadott pénzét.